Тема 2. Финансовые мошенничества?

Как распознать обман и не стать жертвой
Лекция 1. Знакомство с банковской системой

Банк — финансово-кредитная организация, которая проводит
различные операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами, а также оказывает финансовые услуги
клиентам.
Страховая компания — финансово-кредитная организация,
которая занимается операциями по страхованию рисков своих
клиентов.

Пенсионный фонд — финансово-кредитная организация, которая оказывает услуги по управлению пенсионными накоплениями
своих клиентов и обеспечивает выплату им пенсий по достижении
обусловленного договором или законодательством возраста.
Паевой инвестиционный фонд — сформированный группой
физических лиц фонд денежных средств, переданный управляющей компании для размещения на рынке ценных бумаг, рынке
недвижимости и т. п. с целью получения прибыли для владельцев денежных средств.

Все операции банков, представляющие интерес для частных
клиентов, можно разделить на несколько групп.
1. Операции со вкладами. Для банка это один из основных
видов операций, поскольку именно за счёт вкладов банки формируют финансовую базу для кредитования своих клиентов. Особенности
операций со вкладами мы рассмотрим в данном модуле чуть позже.
2. Кредитные операции. Это операции, при которых банк
предоставляет средства, полученные от вкладчиков, во временное
пользование своим клиентам. В рамках данного модуля мы рассмотрим и этот тип банковских операций.
3. Открытие и ведение банковских счетов физических
и юридических лиц, проведение платежей и расчётных операций. Банки дают своим клиентам возможность оплачивать в безналичной форме различные товары и услуги, оплачивать налоги и пошлины,
переводить деньги другим людям, покупать и продавать иностранную
валюту и т. п. Большое количество платёжных операций банки сегодня
переводят в Интернет. При наличии банковской карты, в том случае,
если банк поддерживает услугу онлайн-банкинга, вы можете провести
все необходимые платежи через свой личный кабинет на сайте банка.
4. Выпуск банковских карт и проведение операций со
средствами клиентов с использованием банковских карт. Как
правило, банковские карты позволяют их держателям пользоваться
деньгами на банковском счёте (оплачивать покупки, проводить платежи в Интернете, снимать наличные в банкомате), не посещая при
этом сам банк. Кроме этого, карты могут использоваться банками как
вспомогательный инструмент для привлечения денег от вкладчиков.

или предоставления кредита. Изучению особенностей работы с банковскими картами мы посвятим отдельное занятие данного модуля.
5. Операции с драгоценными металлами. Данные операции предполагают покупку и продажу драгоценных металлов, а также привлечение драгоценных металлов от вкладчиков. Осуществлять
операции с драгоценными металлами банки могут только при наличии у них лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Некоторые особенности операций с драгоценными металлами будут рассмотрены в рамках данного модуля.
6. Доверительное управление денежными средствами —
операции по размещению свободных денежных средств граждан на
рынке ценных бумаг. У банков есть различные способы оказания вам
услуг на рынке ценных бумаг. Это могут быть привлечение средств
в общий фонд банковского управления (ОФБУ, который будет рассмотрен подробнее во втором учебном модуле), выполнение отдельных инвестиционных операций по вашему поручению или же
назначение специального менеджера, который будет управлять
вашими вложениями. Последний вариант называется приватбанкингом и предназначен для очень обеспеченных клиентов, которые могут вложить в банк суммы, измеряемые миллионами рублей.
Для таких клиентов банки специально выбирают стратегию инвестирования, согласовывают с ними набор дополнительных услуг и т. п.

Коммерческий банк — особая кредитная организация, которая
функционирует на основании лицензии, выданной Центральным банком, и осуществляет различные банковские операции.
Центральный банк — регулирующий орган, целью которого
является поддержание стабильности денежно-кредитной сферы государства.